Hypotheek voor starters

Gaat u uw eerste huis kopen? Dan is het goed om meer te weten over het aanvragen van een hypotheek als starter. Een hypotheek voor uw eerste huis regelen is een spannende stap en één van de belangrijkste financiële beslissingen die u gaat nemen.

Gelukkig staat u er niet alleen voor. Bij Attentiv helpen we starters stap voor stap met duidelijk hypotheekadvies dat past bij uw situatie: van inzicht in mogelijkheden tot het aanvragen van de juiste hypotheek.

Dan weet je dat je goed zit.

Wat is een startershypotheek?

Een startershypotheek is een hypotheek voor mensen die voor het eerst een eigen huis kopen. Het is echter geen specifieke hypotheekvorm. Een startershypotheek is in principe hetzelfde als een hypotheek voor mensen die een volgende woning kopen.
Eén verschil, en daarmee ook gelijk een groot voordeel dat u heeft wanneer u uw eerste huis koopt, is dat u minder overdrachtsbelasting hoeft te betalen. Bij de overdracht van de woning van de oude eigenaar naar de nieuwe eigenaar moet normaal gesproken belasting worden betaald.

Met een startershypotheek heeft u hier flink voordeel van, mits u voldoet aan bepaalde eisen. Bent u minimaal 18 jaar maar jonger dan 35 jaar en wilt u een huis van minder dan €555.000 kopen? Dan betaalt u geen overdrachtsbelasting. Dit kan u duizenden euro’s schelen, die u anders aan belasting had moeten betalen. De regels en bedragen zijn aan verandering onderhevig dus informeer tijdig. Klinkt dit spannend of ingewikkeld? We leggen het u graag helder en duidelijk uit.

Hypotheek bij een eerste huis: wat is belangrijk?

1. Hoeveel kunt u lenen?
Voordat u serieus op huizenjacht gaat, is het belangrijk om te weten hoeveel u maximaal kunt lenen. Dat hangt af van verschillende factoren zoals uw inkomen en eventuele schulden.
Onze hypotheekadviseurs berekenen dit nauwkeurig voor u, zodat u meteen weet wat uw budget is.

2. Hypotheekvormen en opties
Er zijn verschillende hypotheekvormen waar u uit kunt kiezen:
•   Annuïteitenhypotheek: vaste maandlasten met hypotheekrenteaftrek in het begin, ideaal voor starters.
•   Lineaire hypotheek: lagere maandlasten na verloop van tijd.
•   Aflossingsvrije hypotheek: let op de regels voor belastingaftrek.

Wij helpen u de verschillen begrijpen en leggen uit wat elke vorm betekent voor uw situatie.

3. Startersregeling en voordelen
Als starter kunt u soms profiteren van speciale regelingen:
•   Vrijstelling van overdrachtsbelasting onder bepaalde voorwaarden.
•   Starterslening om het gat tussen uw hypotheek en de koopsom te overbruggen.
•   Nationale Hypotheek Garantie (NHG) voor extra zekerheid en vaak een lagere rente.

Met welke extra kosten moet ik als starter rekening houden?

Bij het kopen van uw eerste woning betaalt u meer dan alleen de koopsom en uw hypotheek. Het is belangrijk om vooraf te weten welke extra kosten erbij komen, zodat u niet voor verrassingen komt te staan.

Als starter moet u onder andere rekening houden met:
•   Notariskosten
•   Taxatiekosten
•   Advies- en bemiddelingskosten voor hypotheekadvies
•   Kosten voor NHG (Nationale Hypotheek Garantie)
•   Kosten voor de bank
•   Overdrachtsbelasting of de vrijstelling hiervan
•   Bouwkundige keuring (optioneel)

Hoe betaalt u deze kosten?

Een deel van deze kosten mag u niet meefinancieren in uw hypotheek en betaalt u uit eigen middelen. Daarom is het belangrijk om vooraf goed te weten hoeveel spaargeld u nodig heeft en wat realistisch is in uw situatie.
Wilt u weten waar u als starter rekening mee moet houden? Plan een vrijblijvend gesprek met een hypotheekadviseur van Attentiv.

Waarom is hypotheekadvies zinvol?

Een hypotheek afsluiten gaat over meer dan alleen rentepercentages. Het draait om inzicht in uw financiële mogelijkheden, het kiezen van de juiste hypotheekvorm en het maken van keuzes waar u later geen spijt van krijgt.

Met een hypotheekgesprek weet u wat er mogelijk is en weet u precies waar u aan toe bent.

Bij Attentiv luisteren we naar uw wensen en doelen en vertalen die naar een advies dat bij u past. Helder, persoonlijk en zonder vakjargon.